تاسو شاید په خپل ځان د HSA د تقاعد خوندي کولو لپاره نه پوهیږئ
مالي پالن جوړونکي هغه څه پوهیږي چې تاسو یې نه شئ - کله چې تاسو د HSA څخه ډډه کوله، ځینې پیاوړي مالیې ګټې تعقيبوي. ایا تاسو پوهیږئ چې ستاسو د روغتیا سپما حساب د ستاسو د تقاعد سیسټم هګۍ یوه مهمه برخه کیدای شي؟
د HSA څه شی دی؟
د روغتیا سپما حساب - یا HSA - په ځانګړې ډول یو حساب دی چې روغتیایی لګښتونو ته تادیه ورکړي. د HA سره راغونډ شوي مالیې ګټې له امله، د وړ روغتیایي مصارفو لپاره د پیسو ورکولو لپاره د حساب ورکولو او کارولو کې ستاسو د روغتیایی لګښتونو لګښتونو ته تاسو ته د پام وړ رخصت ورکوي.
ایا زه قابلیت لرم؟
هرڅوک د HSA لپاره وړتیا نه لري. اصلي وړتیا دا ده چې تاسو باید د لوړو مجرايي روغتیا پالن (HDHP) پوښښ کړئ. لکه څنګه چې نوم معنی لري، د HDHPs اړتیا لري چې تاسو د بیمې لټولو مخکې د خپل روغتیايي لګښتونو مهمې برخې پیسې ورکړي. د HSA لپاره وړتیا دا پالن باید تاسو لږترلږه لومړی 1،350 ډالر) د کورنۍ پالنونو لپاره 2،700 $ ډالر (او لږ تر لږه $ 6،650 ډالر. (د کورنیو لپاره 13،300 ډالر)
خبرداری: د HSA لپاره وړتیا، تاسو باید مخکې له دې چې بیمه هرڅه تادیه کړئ پورته اندازه پیسې ورکړئ. دا پدې مانا چې تاسو د ډاکټرانو لیدونو لپاره د بیمې سمون شوي لګښتونو مسولیت په غاړه لرئ. که چیرې دوی د بیمې شرکت لپاره د سفر لپاره $ 150 چارج کړي، نو تاسو باید دا وپیسئ تر هغه پورې چې ستاسو د مجرايي وړ پیسې ورنکړي. مګر په یاد ولرئ، تاسو کولی شئ د HSA لګښتونه د دې لګښتونو لپاره وکاروي.
که تاسو کولی شئ د طبي پاملرنې برخې برخې ته د دې برخې برخې ته اړتیا ولرئ، HDHPs ډیر ځله د نورو روغتیا بیمې پالنونو څخه لږ لګښت لري او ممکن د HSA لپاره وړ وي.
ایا تاسو ښه روغتیا کې یاست؟
ستاسو د HSA اصلي موخه د طبي پاملرنې لپاره تادیه کولو لپاره دی مګر که تاسو خپل کال هر کال تادیه کړئ، تاسو نشي کولی د هغو ګټو څخه ګټه پورته کړئ کوم چې د اوږدې مودې د توازن ساتلو څخه راځي. د دې دلیل لپاره، د خپل روغتیا سپما د فکر کولو په اړه فکر نه کوئ که تاسو هرکال توازن کم کړئ.
ولې ستاسو د HSA ډیری برخه؟
د مالیې ګټې خورا ښه دي چې ځینې مالي پالن جوړونکي وايي چې د IRA په برخه کې د مرستې څخه دمخه ستاسو HSA ډډه کول دي. دلته ولې:
- کله چې تاسو د بودیجې په برخه کې مرسته کوئ نو تاسو مالیه ورکړې. د 2018 کال پورې، تاسو کولی شئ ستاسو د مرستې څخه $ 3،450 ډالر ولیکئ که تاسو واحد یا د کورنۍ پالنونو لپاره 6،900 ډالر وي.
- تاسو د وتلو پر مهال هیڅ مالیه نه ورکوئ ترهغه چې تاسو د وړ روغتیايي مصارفو یا وړ روغتیايي بیمې پریمیم د پیسو څخه کار اخلئ که چیری تاسو د 65 کلنی عمر څخه عمر لرئ.
د IRA سره، تاسو یو یا بل بلل کیږئ؛ تاسو د مالیې ګټې ترلاسه کوئ کله چې تاسو ونډه اخلئ یا کله چې تاسو وباسو مګر مګر دواړه نه. د HSA سره، تاسو د دواړو خواوو مالیې ګټې ترلاسه کوئ.
د ونډې محدودیتونه
د 2018 کال ترپایه، تاسو کولی شئ د کورنیو لپاره د $ 3،450 یا 6،900 ډالرو مرسته وکړئ. (همدغه محدودیتونه چې د مالیاتو کسر لپاره وړتیا لري.) د نورو تقاعد حسابونو په څیر، دا محدودیت د انفلاسیون نرخونو سره سمون لري. یو ځل چې تاسو د ډیری السته راوړو لپاره، د IRA، 401 (k)، او یا هم د نورو تقاعد حساب ته السته راوړل. همداراز، د نورو تقاعد حسابونو په څیر، تاسو د 55 کلونو عمر ته رسېدو وروسته د اضافي مرستو ونډې ته اضافي $ 1،000 اجازه درکړل.
د جزا فیس
لکه څنګه چې د ټولو مالیاتو ګټه اخیستونکي د تقاعد حسابونه، که تاسو د خپلې موخې څخه بهر د یو څه لپاره پیسې کارولې، IRS به تاسو ته د ځینو سترو جریمو سره ماته ورکړي.
ستاسو د HSA فنډونه باید د وړ روغتیايي لګښتونو لپاره وکارول شي. که تاسو د کوم بل شی لپاره پیسې استعمال کړئ، نو تاسو په وتلو باندې عادي عوایدو مالیه او 20 فیصده جزا ورکړه. ځینې چټک محاسبه ښیي چې تاسو کولی شئ په مالیاتو او جریمو کې نږدې 50 فیصده یا ډیرې پیسې ورکړئ که تاسو پیسې د خپلې موخې لپاره نه کاروئ.
کله چې تاسو 65 کلنۍ ته ورسیږئ، شیان لږ څه بدلوي. تاسو کولی شئ د طبي لګښتونو پرته بل شیانو لپاره کار واخیست مګر تاسو یوازې عادي عایدات مالیه ورکوئ.
که تاسو روغ روغتیا کې یاست، یا کولی شئ چې د مجرايي وړ رسولو تر هغه پورې چې تاسو ته د مجرايي وړ نه رسیدو پورې د هغه طبي لګښتونه ورکړئ، تاسو کولی شئ د هغې په اړه فکر وکړئ لکه 3،950 یا $ 6،900 ستاسو Roth IRA کلنۍ کچې ته اضافه کړئ. دا یوه لویه معامله ده!
دا څنګه لګول شوي
د HSA د پانګونې موټر په توګه کارولو دمخه، ځینې تحقیقات ترسره کړئ. که ستاسو کارمند تاسو ته د HDHP د روغتیا سپما حساب ورکولو سره وړاندې کوي، لومړی د شرکت په اړه وغواړئ چې د HSA فنډونه به ساتي.
که دا د ریښتیا سپما حساب څخه ډیر څه نه وي، نو تاسو به د ډیریدو څخه ډډه ونه ترلاسه کړئ ځکه چې پیسې نه لګول کیږي. ډیری شرکتونه تاسو ته اجازه ورکوي چې دا فنډونه د دودیز سپما حساب حساب په پرتله نور تیری وکړي. که ستاسو HSA د پانګه اچونې د انتخابونو سره راځي، دا په کوم ځای کې چې HSA د امتیاز جوړولو لپاره ګاډي ګرځي.
د دې په اړه مه هېروئ
که څه هم تاسو د HSA لپاره وړ یاست که تاسو ځان کارکونکي یاست، ډیری خلک د خپل ګمارونکي له لارې حساب ترلاسه کوي. د 401 (k) په څیر، کله چې تاسو خپل اوسني شرکت پریږدئ، دا حساب ستاسو ستاسو سره دی. کله چې تاسو په HDHP کې نومول کیدلی شئ تاسو کولی شئ خپل HSA کې مرسته وکړئ. د خپل حساب په اړه مه هېروئ او ستاسو د بشري سرچینو څانګې څخه د هغې په اړه ټول معلومات راټول کړئ که تاسو پخوا په دې اړه لږ تماس درلودئ.
ځینې ساده ریاضی
تاسو ته د HSA د ځواک ښودلو لپاره، دا وګورئ: د ساده ریاضي لپاره، اجازه راکړئ چې ووایاست چې ډیره برخه هیڅکله هم نه ده پورته شوې او تاسو هر کال د 20 کلونو لپاره اعظمي مرسته کړې او د بیرته راستنېدنې 4 فیصده یې ترالسه کړې.
موږ به یو محافظه کار بیرته راستنیدونکي نرخ کاروئ ځکه چې تاسو به څو کاله ولرئ چیرې چې تاسو باید د طبي مصارفو لپاره ځینې بسپنې وباسو. د دې شمیرو په کارولو سره، تاسو به د 113،000 $ ډالرو څخه بیلانس ولرئ چې په بشپړ ډول وړیا مالیه وي که په وړیا طبي لګښتونو کې کارول کیږي.
لکه څنګه چې تاسو عمر لرئ ستاسو طبي لګښتونه به ستاسو د میاشتني بودیجې لوی برخه وي. د پیسو لپاره ټاکل شوې پیسې چې په وروستیو کې د اوږدې مودې پاملرنې شامل وي کیدای شي د اختیاري اختصاصاتو لپاره ستاسو د تقاعد نور فنډونه په الره واچوي.
د خپل روغتیا سپما حسابونه د هر کال پای ته د مخه د صفر لپاره د یو څه په توګه مه وګورئ. دا د ستاسو د تقاعد د سپما حساس کې یو ارزښتناکه وسیله ده.