په مالي خدماتو کې د پلور کارګر
کله چې دا پانګه اچونې، تقاعد، او د ماشومانو زده کړې ته راځي، خلک غواړي د مسلکی مشاور سره کار وکړي او د خرڅلاو شخص نه وي چې د ځانګړو پانګوونو پلورلو لپاره پیسې تادیه کیږي، دوه اړخیزه فنډونه یا زیرمې.
کله چې پانګه اچونه سویليږي، نو د مشاور لپاره خورا آسانه ده چې د پانګه اچونکي مسلکی لپاره د ورته کار ترسره کولو لپاره په پرتله د پانګه اچونکو عصري قوي کړي.
هر هغه څه چې سرلیکونه وي، هر بریالي مالي مشاور پدې پوهیږي چې دوی د مسؤلیتونو په پوهیدو او پیرودونکو ته د "پلور" خدماتو او د پانګې اچونې د موټرو په اړه د پوهیدو مسولیت لري. هغه هغه څوک چې په مالي ډګر کې دا نه مني چې دوی د پلور مسلکی کسان دي، معمولا په شنونکي رول کې یا په بل مسلک میدان کې پای ته رسوي.
سندونه
د مالي محافظت پلورلو لپاره، مالي مشاورین باید جواز ترلاسه شي. ترټولو معمول شوي سندونه 6.6 او 63 لړۍ دي. دا سندونه یو مشاور ته اجازه ورکوي چې دوه اړخیزو فنډونو، کلتوري، بانډو، د قطعاتو وسایط او انفرادي زیرمې وپلوري. ډیری مشاورین د بیمې سندونه هم لري لکه ژوند، حادثه، او روغتیا.
پرمختللي سندونه
لکه څنګه چې د 6،7 او 63 آزموینې لړۍ کې ننګونې کول کیدی شي، دوی عموما د مالي خدماتو صنعت کې د ننوتلو کچې تصدیقونه ګڼل کیږي.
د هغو کسانو لپاره چې د مالي پالن جوړونکي یا مشاور په توګه اوږد مهاله بریالیتوب ته ژمن دي، دوام لري زده کړې او تصدیقونه په عملي توګه لازمي دي.
ډیری مالي مشاورین خپل CFA او د CFP تصدیق کوي. CFA د مالي تحلیل شوي شنونکي او CFP لپاره ولاړ دی د تایید شوي مالي پالنر لپاره. دواړه دواړه په لوړه کچه سندونه په پام کې نیسي او معمولا د څو کلونو لپاره د مالي خدماتو په برخه کې نه تر لاسه کوي.
د دې سندونو څخه پرته، د صنعت ځینې برخې کې برخه اخیستل کیږي او د CHFC، یا چارټر شوي مالي مشاور ترالسه کوي. د مالي خدماتو متخصص ډوننا روډرز په وینا:
A منشور مالي مالي مشاور باید د مالي خدمتونو صنعت کې لږترلږه درې کاله کاري تجربه ولري. CHFC® د اشخاصو، کورنیو او کوچني سوداګرۍ اړتیاوو د مدیریت لپاره مسلکي چمتو کوي. د امریکایی کالج په وینا، ChFCs د خپلو ملګرو په پرتله 51 سلنه ډیره برخه ترالسه کوي.
یوازې د عوایدو ډیری کولی شي ډیری تاثیر وکړي ترڅو دا سند ترلاسه کړي او د ملګرو او مشتریانو څخه د درناوۍ اضافه ګټه.
ننګونې او انعامونه
په امریکا کې عملي عملیات هره لږ تر لږه 1 مالي خدماتو دفتر لري، چې د یو مشاور یا د سالکارانو ټیم سره ډک شوی، په فعال ډول نوي پیرودونکي غواړي او خپل موجوده مراجعین وساتي. ډیری هر بانک مالي بیمې وړاندې کوي لکه څنګه چې د بیمې ډیری ادارې لري. په دې لست کې د انټرنېټ شرکتونو لخوا وړاندیز شوي مالي خدماتو شتون او تاسو به ژر تر ژره پوه شئ چې د مالي خدماتو صنعت خورا سیالۍ لري.
بله اصلي ننګونه د حکومت تعقیب ماموریت او مقررات دي چې هر مالي مالي پالن کوونکي باید تعقیب کړي.
یو قانون تیری کول او ستاسو جوازونه تعلیق یا لغوه شوي.
د هغو کسانو لپاره چې سیالۍ کولی شي د اړین او اختیاري تصدیقاتو د ترلاسه کولو لپاره وقف شوي وي، او څوک چې خپل بشپړ کاروبار د بشپړتیا سره ترسره کوي، انعامونه ناقانونه ندي. لوړ مالي پالن جوړونکي کولی شي په هر کال کې د زرګونو ډالرو ډالر، همداراز تشویشونه، رخصتۍ، او د جامو انعامونه ترلاسه کړي .
دا کار په واقعیت کې یو له ټولو ترټولو سختی دی چې په بریالیتوب سره بریالی کیږي، دا ځکه چې د ډیری کلونو څخه وروسته ډیری علت پریښودل کیږي. رښتینې انعامونه هغه کسان ته ورکول کیږي چې په تیرو دوو یا دوو کلونو کې ژوند کوي او د اوږد ساعته کار کولو لپاره چمتو دي او د لیان میاشتو سره مخ کیږي ترڅو چې دوی د ګټو اخیستلو پیل نه کوي.